如何有效的“了解你的客户”?

发布时间:2018-05-14 13:55:02 作者:合规审查中心 来源:中国人民银行 浏览次数:

20171020日,中国人民银行下发了《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知(银发〔2017235号)》(以下简称《235号文》),要求金融机构加强对非自然人客户受益所有人、自然人客户特定身份以及特定业务关系中客户的身份识别。

235号文要求,2018630日前完成存量客户的身份识别工作, 存量客户即20171020日前建立业务关系的客户。20171020日后新开户客户即按235号文的要求开展身份识别加强工作,目前整个金融行业,银行、证券、保险、期货等机构都在陆续开展此项工作。

对于期货公司来说,需要完成对非自然人客户受益所有人、自然人客户特定身份的两大类身份识别加强工作。

一、为什么要识别客户身份?

随着经济的发展,洗钱手段日趋隐蔽,金融机构作为反洗钱的重要阵地,必须做到层层把关、严防死守。识别客户身份作为“防”的关键点,同时也是反洗钱的第一道关口,其执行结果的好坏直接影响到后续反洗钱工作的有效展开。235号文中也提到:有效开展非自然人客户的身份识别,提高收益所有人信息透明度,加强风险评估和分类管理,防范复杂股权或者控制权结构导致的洗钱和恐怖融资风险。

二、识别哪些人的身份?

l  非自然人客户:包括公司、合伙企业、信托、基金等。

l  特定自然人客户:核查自然人是否具有外国政要、国际组织高级管理人员等特殊身份。

三、非自然人客户的识别标准是什么?

针对非自然人客户,要求识别其受益所有人,即:

Ø  公司的受益所有人:依次按以下标准认定:直接或间接拥有超过25%股权或表决权的自然人;通过人事、财务等方式控制公司的自然人;公司高管。

Ø  合伙企业的受益所有人:拥有超过25%合伙权益的自然人。

Ø  信托的受益所有人:信托的委托人、受托人、受益人及其他对信托实施最终有效控制的自然人。

Ø  基金的受益所有人:拥有超过25%权益份额或其他对基金进行控制的自然人。

Ø  个体工商户、个人独资且不具备法人资格的专业服务机构、经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作社以及国家控股的企事业单位:在充分评估其风险状况基础上,可以将其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人。

四、识别过程中客户需要提供哪些资料?

l  非自然人客户

Ø  公司类客户:受益所有人的姓名及证件信息、公司章程、股权相关信息(股东名单及持股数量、持股类型(包括投票权类型))、股权结构、董事会名单、高级管理层名单等

Ø  合伙企业类客户:受益所有人的姓名及证件信息、合伙协议等。

Ø  信托类客户:受益所有人的姓名及证件信息、信托协议等。

Ø  基金类客户:受益所有人的姓名及证件信息、基金协议、备忘录等。

Ø  个体工商户、个人独资且不具备法人资格的专业服务机构、经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作社以及国家控股的企事业单位:法定代表人或实际控制人的姓名及证件信息。

另外上述各类型,还需提供单位实际控制人、受益所有人、股东、董事、高级管理层是否有外国政要、国际组织的高级管理人员等特殊身份。

如有其它信息,如注册证书、存续证明文件及其他可以验证客户身份的文件也需提供。

l  自然人客户:是否具有外国政要、国际组织的高级管理人员等特殊身份的申明。

五、如何识别?

    针对可以使用的识别方式,235号文也给出了相关解说:

第一条(一)款  了解非自然人客户的业务性质与股权或控制权结构,了解相关的受益所有人信息。

第一条(二)款  在业务关系存续期间,从可靠途径、以可靠方式持续关注受益所有人信息变更情况。可靠途径和方式包括国家企业信用信息公示系统、中国社会组织公共服务平台等国家官方途径。

第一条(四)款  可通过询问、提供证明材料等方式调查、核实受益所有人信息。

六、可以简化识别或不识别的群体

    235号文中,对于可以简化及不识别的客户群体,也做出了相应规定:

第一条(六)款  在充分评估后,可将其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人的:

1、个体工商户、个人独资企业、不具备法人资格的专业服务机构。

2、经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织。

3、受政府控制的企事业单位。

第一条(七)款  可以不识别的受益所有人的包括:各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队、参照公务员法管理的事业单位。政府间国际组织、外国政府驻华使领馆及办事处等机构及组织。

 

综上所述,235号文的发布,进一步强调了客户身份识别在反洗钱工作中的重要地位,以及如何做好客户身份识别工作所应注意的事项。同时,也给出了实际操作中的识别标准、识别方式等具体办法,有利于金融机构客户身份识别工作的有效开展。

当前,我们国家即将面临国际反洗钱组织【反洗钱金融行动特别工作组】第四轮互评估,金融机构客户身份识别工作开展情况是评估的重点内容之一,也是金融机构反洗钱基本义务,而金融机构履行该义务离不开金融机构各岗位人员的尽职履责,更离不开广大客户的理解和配合。

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